1. 供应链金融概念,供应链金融系统有哪些?
供应链金融系统包括供应链融资、供应链管理和供应链风险管理三个方面。供应链融资是指通过金融工具为供应链上的企业提供融资支持,包括预付款融资、订单融资、票据融资等。
供应链管理则是指通过信息技术手段对供应链进行有效管理,包括采购、生产、销售等各个环节。
而供应链风险管理则是指通过风险评估和控制手段,降低供应链中的各种风险,如信用风险、物流风险、市场风险等。
2. 供应链金融的概念是什么?
供应链金融,简称SCF,指银行向客户提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。
3. 供应链金融理财和P2P理财有什么区别吗?
有人曾经问我,银行为什么不喜欢给中小企业贷款?我说因为风控管理不到位。他又问,为什么P2P敢给中小企业贷款?我说因为它赔不起可以跑。银行和P2P都向外贷款,因此可以做相同的业务,比如供应链金融。
供应链金融理财和P2P理财有什么不一样?这个问题是比较有深度的,涉及到了P2P业务的底层资产,如果您能够把这篇文章看懂了,我觉得对理财的风险认知就算到位了。
关于供应链金融供应链金融,以我的理解,通俗的说,就是企业上下游之间的资金借贷和担保。举个例子:京东商城上游是供货商,下游是顾客,这就是一个供应链。
有了供应链,金融在哪里呢?
假如上游的供货商把货物发给京东,京东只给他20%的资金,其余80%要等卖掉货物后再给。
但是供货商那这些钱不够发工资和再生产的,于是就去借款,把80%的余款先借来花,以京东将来回款做担保,因为京东还欠他80%的资金呢。这就形成了借贷、担保的金融关系。
下游客户的分期付款也是同样的道理,消费者买手机,首付20%,然后分12期还完,京东也要先借款垫付,等消费者分期完成再还借款。这也会形成借贷和担保的金融关系。
到这里应该还是比较容易理解的。
关于涉足供应链的P2P理财上述供应链金融既可以由银行利用商业贷款来满足,也可以由P2P通过民间借贷来满足,所以,供应链金融其实是P2P理财的一种底层资产。
供应链金融要通过P2P借贷,必须满足单个企业借款不超过100万,单个个人借款不超过20万的标准,这是国家监管要求。
通过上述分析可以看出,供应链金融P2P可靠性比较高,因为其底层资产是真实的,而且相当于提供了上游或者下游的债权抵押,无论是债务催收还是资产逾期都可以追根朔源。
供应链金融P2P的风险相对较低,对应的收益率一般也比较低,往往在6%-8%左右,低于其他P2P。
就像当年阿里的招财宝,现在的京东白条等,都属于供应链金融。
供应链金融的P2P平台就一定安全吗?答案是否定的,其风险仍然是很大的。大家可以发现,供应链金融环节可以很长,上、下游都可以借贷,其实就是杠杆关系,一旦有一方产生违约,将传导到整个供应链,这是非常严重的风险。
另外很多供应链金融为了规避监管,往往把大额借贷拆成小额借贷,这就形成了违规,产生违约后风险更大。
只能说供应链P2P如果做好风险控制,其质地还是不错的。
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4. 开展供应链金融对企业有哪些好处?
“供应链金融”发展迅猛,原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。
第一,企业融资新渠道
供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。对于很多大型企业财务执行官而言,供应链金融作为融资的新渠道,不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,而且通过上下游企业引入融资便利,自己的流动资金需求水平持续下降。
第二,银行开源新通路
供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。
“通过供应链金融,银行不仅跟单一的企业打交道,还跟整个供应链打交道,掌握的信息比较完整、及时,银行信贷风险也少得多。”在供应链金融这种服务及风险考量模式下,由于银行更关注整个供应链的贸易风险,对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准,但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估,而是对这笔业务进行授信,并促成整个交易的实现。
第三,经济效益和社会效益显著
供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。
第四,供应链金融实现多流合一
供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。
5. 生产型企业的互联网供应链金融特点?
特点一:风险可控
供应链金融的核心在于对核心企业的资质审核和还款能力进行评估,围绕核心企业,参与其上下游中小企业的资金流和物料,让金融机构将某个企业的风险,转化为整个产业链上的可控风险,从而达到供应链金融体系上的风控平衡。
特点二:公开透明
在供应链金融中,金融机构可借由核心企业平台上的数据,看中小微企业报表,看库存情况,看上下游交易情况,掌握他的信息流,掌握他的仓储。在这个过程中,企业更多的经营交易过程,企业数据,企业真正的经营和生产实际情况,企业资金流,将会展现在我们眼前。
供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段,不过受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展,供应链金融在我国发展较为迅速。目前国内供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、农副产品及家具制造业等行业。供应链金融行业竞争包含了商业银行、核心企业、物流企业、电商平台等各个参与方。我国供应链金融市场规模据称已经超过10万亿元。
由于供应链金融拥有以上三大特点,它对优质资产的把控能力自然相对较强,再配合互联网处理数据的强大优势,使得互联网+供应链金融的创新模式变得活力无限。在平台优质资产获得不易的大背景下,具有供应链金融背景的互联网金融平台更容易获得高收益。
特点三,使得资源达到最优配置,并得到国家支持
生产型企业的本质目的是为了生产市场所需要的产品,会金融调配也是为了能够更好的迎合市场的需求,是符合国家追求的市场供需平衡的理念的。
6. 供应链金融是属于什么行业?
供应链金融属于网银行业
7. 供应链金融到底是什么?
供应链金融是一种金融服务形式,主要服务对象是供应链中的企业和个人,也包括银行等金融机构。通过资金融通、风险管理和信息共享等方式,解决了供应链上资金流转的问题。目的是提高企业的融资能力,降低融资成本,加强供应链上所有环节之间的协作,促进供应链上各个企业的发展,达到共赢的效果。值得注意的是,在实践中,供应链金融还存在一些问题和挑战,需要金融机构和企业共同解决。